Há uma frase que as pessoas gostam de repetir quando o dinheiro está apertado: se algo for suficientemente importante, arranjará maneira de o pagar.
Compreendo o instinto por detrás disto. As prioridades importam, de facto. Mas por vezes esta frase não faz qualquer sentido.
Se o aluguer, a alimentação, os medicamentos e as dívidas já consumirem o seu rendimento, não existe um montante secreto de dinheiro à espera de ser desbloqueado por desejar algo mais.
Uma conversa séria sobre criopreservação tem de começar aqui. Não devemos envergonhar alguém por não ter margem financeira, especialmente enquanto afirmamos que todo o nosso projeto existe porque as vidas humanas importam.
Também não devemos cometer o erro oposto.
Um rendimento baixo hoje não significa sempre um rendimento baixo para sempre. Isto é óbvio para muitos estudantes, mas também pode ser verdade após um desemprego, uma mudança de residência, um divórcio ou o início de uma carreira.
A pergunta útil não é, portanto, 'Posso pagar tudo agora?'. É, 'Qual a parte que não posso pagar, e essa situação é suscetível de mudar?'
Os mesmos 50 euros não custam o mesmo a toda a gente
A adesão padrão da Tomorrow.bio custa 50 euros por mês ou 500 euros por ano. Estes valores são públicos e fáceis de compreender.
O encargo não é.
Cinquenta euros podem ser um jantar esquecível para uma pessoa e o orçamento restante para a mercearia de outra. Chamar-lhe um preço fixo não torna o seu impacto igual.
É por isso que oferecemos adesões com teste de meios a partir de 5 euros por mês. A conversa é confidencial e a taxa baseia-se no que a pessoa consegue efetivamente pagar.
Os estudantes podem receber um desconto de 90 por cento durante três anos, mediante apresentação de comprovativo de matrícula. Os termos atuais estão disponíveis na nossapágina de adesão, e quem necessitar da taxa reduzida pode contactar[email protected].
Penso que isto importa por razões que vão além do óbvio interesse comercial.
Uma adesão não deve tornar-se num teste de quanto desconforto alguém está disposto a tolerar para provar compromisso. Pretendemos arranjos que sobrevivam à vida quotidiana, não pagamentos heroicos que desmoronem três meses depois.
A taxa mais baixa mantém a adesão acessível durante um período difícil. Mantém a relação, os documentos e o acordo de standby enquanto a situação financeira da pessoa se desenvolve.
Mas existe um limite importante, e escondê-lo não ajudaria ninguém.
O desconto resolve uma das faturas.
A adesão e o financiamento da criopreservação são separados.
A tarifa reduzida aplica-se à adesão. Não reduz o requisito atual de financiamento de 200,000 euros para criopreservação de corpo inteiro ou 75,000 euros para criopreservação apenas do cérebro.
Esses valores mais elevados cobrem o procedimento e o armazenamento a longo prazo. A maioria dos membros não detém esse dinheiro em numerário. Organizam um método de financiamento antecipadamente, frequentemente um seguro de vida.
Esta distinção parece básica. Na prática, altera toda a conversa.
Entrevistas internas com membros revelaram um padrão recorrente. Algumas pessoas mantiveram a ideia durante anos porque “é demasiado caro” existia na mente delas como um grande obstáculo vago.
Assim que separaram a adesão mensal do pagamento futuro de preservação, o problema tornou-se específico. Por vezes, o seguro tornou-o gerível. Por vezes, um rendimento melhor. Por vezes, a barreira restante era real.
Essa é informação útil nos três casos.
Se 50 euros for o único obstáculo, a adesão reduzida poderá resolvê-lo diretamente. Se o prémio do seguro for o obstáculo, reduzir a adesão ajuda, mas não conclui o plano.
Se a saúde tornar o seguro indisponível, um desconto não pode reverter a avaliação de risco. Poupanças, cobertura existente, ativos ou outra via de financiamento poderão ainda funcionar, mas exigem uma conversa diferente.
Osopções de financiamento não são intercambiáveis, e a opção certa depende da idade, saúde, país e circunstâncias financeiras.
É por isso que “a criónica é acessível” é demasiado genérico. Tal como “a criónica é apenas para pessoas ricas”. Ambos os slogans apagam a pessoa que está à nossa frente.
Ser jovem ajuda, mas não torna o plano fácil
Os estudantes ocupam uma posição financeira peculiar.
Frequentemente, têm muito pouco rendimento agora. Ao mesmo tempo, a sua idade e saúde podem tornar o seguro de vida mais fácil e mais barato de contratar do que será mais tarde.
Isso pode criar pressão para agir imediatamente. O argumento é mecânico: os preços dos seguros refletem o risco, e o risco geralmente aumenta com a idade ou um diagnóstico sério.
No entanto, um seguro barato que não se consegue manter não constitui uma vitória financeira inteligente.
O rendimento de um estudante pode desaparecer entre a graduação e o primeiro emprego estável. Uma mudança para outro país pode alterar os produtos disponíveis. O aluguer pode aumentar. A dívida pode começar a fazer-se sentir.
O desconto de três anos para estudantes destina-se a ajudar durante esse período instável. É uma ponte, não uma promessa de que todas as partes do acordo serão fáceis quando o desconto terminar.
Antes de começar, analise o valor mensal total e a data em que cada condição temporária muda.
Quando termina o desconto para estudantes? Quando expira um seguro de vida temporário? O que acontece se o rendimento for interrompido durante seis meses?
Estas são perguntas aborrecidas. Bem. O plano deve sobreviver a perguntas aborrecidas.
A comparação entreseguro de vida temporário e seguro de vida inteiro explica por que um prémio baixo hoje não é a resposta completa.
Começar cedo pode preservar opções. Não deve ser feito à custa do aluguer, dos cuidados de saúde necessários ou de uma reserva de emergência básica.
Preferimos ajudar alguém a construir um plano que dure do que cobrar alguns pagamentos de um acordo que já sabe que irá cancelar.
Por vezes, esperar é a resposta responsável.
Não me refiro a esperar passivamente.
“Vou voltar a analisar quando a vida estiver melhor” pode manter-se verdadeiro durante quinze anos. Parece um plano porque aponta para o futuro, mas nada nele indica quando agir.
Um verdadeiro adiamento tem um gatilho.
Pode ser a graduação, o fim de um período probatório, o pagamento de uma dívida específica ou atingir um fundo de emergência definido. Nesse momento, analisa-se novamente.
Também pode pedir orçamentos de seguros agora sem comprar nada. Isso diz-lhe se o custo imaginado está próximo da realidade e se a saúde já afeta a elegibilidade.
Isto é relevante porque esperar não é neutro. Os prémios podem aumentar com a idade, um diagnóstico futuro pode limitar a cobertura disponível, e o acordo permanece incompleto entretanto.
A resposta não é inscrever-se a qualquer custo. É comparar o custo de agir como custo de esperar, usando a sua situação real em vez de um slogan.
Uma pessoa pode descobrir que uma adesão reduzida e um prémio de seguro modesto se ajustam confortavelmente. Outra pode descobrir que mesmo 5 euros é atualmente demasiado.
Nenhuma das respostas revela quanto essa pessoa valoriza a vida.
Não conseguir pagar não significa que se preze menos a vida.
Há uma tendência nos círculos da longevidade de tratar o dinheiro como prova de seriedade. Quem paga está comprometido. Quem não paga deve não querer o suficiente.
Desaprovo esta ideia.
O nosso trabalho é reduzir as barreiras que conseguimos reduzir sem fingir que os custos físicos desapareceram. Equipas de standby, ambulâncias, equipamento, transporte, perfusão crioprotetora e armazenamento a longo prazo exigem recursos reais.
A adesão com teste de meios não torna a criopreservação universalmente acessível. Torna, contudo, uma parte mais justa, e isso vale a pena fazer.
O seguro pode tornar a taxa de preservação acessível para muitas pessoas sem poupanças de seis dígitos. Não pode ajudar toda a gente, especialmente quando a saúde, a idade ou a disponibilidade local fecham essa via.
A posição honesta situa-se entre o otimismo e a venda agressiva.
A criopreservação não está reservada a pessoas ricas. Muitas pessoas comuns com emprego podem financiá-la, sobretudo quando organizam cobertura cedo. Oestereótipo de que é apenas para ultra-ricos está simplesmente errado.
Também não está disponível para toda a pessoa em qualquer nível de rendimento hoje.
Se é estudante ou vive com um rendimento baixo, não comece por perguntar se consegue de alguma forma absorver o custo total.
Separe as despesas. Identifique o obstáculo exato. Use a taxa reduzida se resolver o problema de adesão e, depois, trabalhe no financiamento sem sacrificar a vida que tem pela frente.
E se os números ainda não funcionarem, associe a decisão a uma data real e volte a ela mais tarde. Isso não é desistir.
Está a encarar o problema com a seriedade suficiente para construir algo que possa sobreviver.
TL;DR: A Tomorrow.bio oferece adesão com teste de meios a partir de 5 euros por mês e um desconto de 90 por cento para estudantes durante três anos. Estas ofertas reduzem o custo da adesão, mas não a necessidade de financiamento separado para a criopreservação, pelo que o plano adequado deve cobrir ambas as despesas sem deslocar gastos essenciais.
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