O problema do financiamento é sempre o mesmo: uma quantia elevada tem de estar disponível na totalidade no momento da morte, quando a pessoa já não pode autorizar a transferência.
Cada um dos métodos seguintes resolve este problema de forma diferente. Distinguem-se sobretudo pelo número de condições que têm de se verificar e pela pessoa que tem de agir.
A solução mais comum é também a mais barata e a menos exigente, o que é precisamente desejável num instrumento que tem de funcionar sem intervenção nossa.
Seguro de vida temporário
O seguro de vida temporário paga um capital fixo por morte se o falecimento ocorrer durante um período determinado, normalmente 10, 20 ou 30 anos, mediante o pagamento de um prémio constante.
Ao indicar a Tomorrow Biostasis GmbH como beneficiária, o pagamento vai diretamente para a preservação. Nenhum familiar precisa de obter o dinheiro, autorizar uma transferência ou concordar com a decisão do titular.
Há duas opções. Através da nossa parceira de seguros VKB, enviamos-lhe a proposta, tratamos da respetiva submissão e da subscrição, e a VKB efetua-nos o pagamento diretamente. Ou recorre a qualquer seguradora de vida temporária no seu próprio país e indica-nos como beneficiária.
O funcionamento e os preços por idade são explicados no artigo «Seguro de vida temporário e vitalício».
O ponto a ter em conta é a data de expiração. Uma apólice que expire enquanto o segurado ainda está vivo deixa a preservação sem financiamento, e substituí-la mais tarde implica uma nova avaliação numa idade mais avançada.
Seguro de vida vitalício
O seguro de vida vitalício cobre o segurado durante toda a vida, e não apenas durante um período determinado, mediante um prémio fixo. Parte de cada pagamento acumula valor de resgate, que pode crescer com diferimento fiscal.
Custa várias vezes mais do que uma apólice temporária para o mesmo benefício. O valor acumulado tende a crescer modestamente e é reduzido por comissões e penalizações de resgate. Contrair um empréstimo com esse valor como garantia gera juros e reduz o capital por morte.
Funciona melhor em complemento da cobertura temporária do que como sua substituição: o seguro temporário cobre as primeiras décadas de forma económica, e o vitalício cobre os anos posteriores ao fim do prazo.
Trusts
Um trust discricionário pode desempenhar duas funções sucessivas. Financia a preservação e o armazenamento e, depois, investe o montante remanescente para que a pessoa, caso venha a ser reanimada, disponha de recursos.
A maioria dos clientes financia o trust através de uma apólice de seguro de vida detida pelo próprio trust, o que torna os fundos imediatamente disponíveis no momento da morte legal, sem depender da partilha da herança.
Para os residentes no Reino Unido, esta é a opção mais flexível. Os administradores do trust podem adaptar a gestão às mudanças de necessidades ao longo de períodos extensos. Um trust devidamente estruturado pode ter vantagens em matéria de imposto sucessório, e os fundos ficam reservados exclusivamente para a preservação.
Exige a designação de múltiplos beneficiários potenciais para cumprir as normas legais do Reino Unido, uma escritura de trust redigida por profissionais e o cumprimento contínuo das obrigações fiscais e declarativas aplicáveis aos trusts britânicos. Trata-se de uma matéria de gestão patrimonial, abordada também em «Dicas de gestão patrimonial para a criopreservação».
A possibilidade de transferir efetivamente este património, após a morte legal, para uso de uma pessoa reanimada é uma questão distinta e ainda sem resposta, abordada em «Pode a riqueza ser preservada para uso após a reanimação».
Pré-pagamento
É possível pagar diretamente à Tomorrow.bio, sem recorrer a um seguro ou a um trust.
Aceitamos esta opção em duas situações: quando existe um prognóstico médico confirmado com esperança de vida inferior a 12 meses, ou quando o paciente está em estado crítico ou faleceu recentemente e os preparativos são necessários de imediato.
Esta opção destina-se aos casos em que os mecanismos mais demorados não podem ser organizados a tempo. O percurso completo, desde a decisão até à assinatura do contrato, está descrito em como estabelecer um método de financiamento.
A única via que não podemos aceitar
Um testamento não pode financiar uma criopreservação devido ao tempo necessário para a sua execução, e não por uma questão de princípio.
A Tomorrow.bio transfere 120,000 euros destinados aos cuidados de longo prazo do paciente imediatamente após a preservação. A execução de um testamento depende de um processo de inventário, que pode demorar meses e ser contestado.
Nesse cenário, o dinheiro teria de estar disponível muito antes de o testamento permitir a sua libertação. Este desfasamento constitui um risco financeiro que não podemos assumir. É o mesmo problema estrutural que torna arriscado o financiamento familiar da preservação no momento da morte.
As soluções que não se enquadram nestas categorias, mas podem disponibilizar liquidez antes do procedimento, são avaliadas caso a caso. O processo começa com uma consulta.
Para quem começa do zero e procura a solução mais barata e fiável, a melhor opção é um seguro de vida temporário contratado numa idade jovem. Tudo o resto são variantes ou complementos dessa solução de base.
Resumo: o seguro de vida é a forma mais comum de financiar uma criopreservação. O pré-pagamento, os trusts e outros ativos também podem ser viáveis, mas um testamento costuma ser demasiado lento, porque o processo de inventário só ocorre depois do momento em que o pagamento é necessário.
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