O custo da preservação é fixo, mas o custo do seu financiamento não. A principal variável é a idade em que se contrata o seguro.
O seguro baseia-se numa estimativa do risco de morte do titular. Quanto mais jovem e saudável for o titular no momento da subscrição, mais baixo será o prémio, que se mantém durante a vigência da apólice.
Dois instrumentos cumprem essa função. Confundem-se facilmente e resolvem problemas diferentes.
Seguro de vida temporário
O seguro de vida temporário paga o capital seguro ao beneficiário se o titular morrer durante o prazo contratado.
A cobertura começa no dia em que a apólice entra em vigor. Se o titular morrer uma semana depois de subscrever a apólice, o beneficiário recebe a totalidade do capital seguro, tal como aconteceria após trinta anos de vigência.
Os prazos de cobertura terminam geralmente aos 65 anos e podem, em muitos casos, ser prolongados até aos 85, embora o prémio aumente de forma acentuada e a seguradora possa recusar a renovação se o titular tiver desenvolvido uma doença crónica.
Não há componente de poupança. Não é possível resgatar uma apólice de seguro temporário: o seu único benefício é o pagamento do capital seguro em caso de morte.
O prémio depende do capital seguro, da idade, do sexo e do estado de saúde do titular, avaliado através de um questionário médico. Algumas condições preexistentes não são cobertas. Depois de definido, o prémio mensal mantém-se inalterado durante toda a vigência do contrato.
O capital necessário corresponde ao custo da preservação: 200,000 euros para a preservação de corpo inteiro ou 75,000 para a preservação apenas do cérebro, ambos aos preços aplicáveis aos membros. preço para membros. Todos os valores são apresentados detalhadamente na página pública de preços.
A idade é a variável que pode controlar
Uma pessoa saudável de 25 anos pode pagar cerca de 20 a 30 euros por mês por um seguro de vida temporário que cubra a preservação de corpo inteiro.
Aos 45 anos, a mesma cobertura custa cerca de 65 euros por mês, mais do dobro. A existência de problemas de saúde pode aumentar ainda mais o prémio e, a partir de determinada idade ou nível de risco, as seguradoras podem recusar a cobertura.
A adesão custa 50 euros por mês, seja qual for a idade. Não aumenta com o tempo.
O aumento do custo associado à espera resulta inteiramente do prémio do seguro, como se explica em «O custo de esperar».
É possível utilizar a apólice disponibilizada pelo parceiro ou uma apólice já existente. Nesse caso, deve designar a Tomorrow Biostasis GmbH como beneficiária, para que o pagamento seja destinado à preservação e não integrado na herança.
Depois de formalizada essa designação, o financiamento abrange toda a cadeia: prontidão, transporte, o procedimento e o armazenamento a -196°C, durante o prazo do seguro temporário.
A lacuna no fim do prazo
A cobertura temporária termina no fim do prazo. É a principal questão que deve ser planeada com antecedência, para evitar descobri-la tarde demais.
Se a apólice terminar enquanto o titular estiver vivo, a preservação fica sem financiamento. Substituir a cobertura implica voltar a cumprir os critérios de elegibilidade numa idade mais avançada e com o estado de saúde existente nessa altura.
É precisamente este problema que o seguro de vida inteira resolve.
Seguro de vida inteira
O seguro de vida inteira é permanente. Garante o pagamento do capital seguro independentemente do momento da morte, não tem prazo de validade e o prémio mantém-se constante.
Parte de cada prémio acumula valor de resgate, que normalmente rende entre 1 e 3 por cento ao ano. Quanto mais tempo a apólice se mantiver em vigor, maior será esse valor. A rendibilidade é modesta, pelo que este não é, em geral, o principal veículo de poupança. Convém complementá-lo com investimentos diversificados mais convencionais.
A ordem de subscrição é mais importante do que a escolha entre as duas modalidades. Uma apólice de vida inteira com capital suficiente para cobrir 200,000 euros custa várias vezes mais do que um seguro temporário com capital equivalente, pelo que a maioria das pessoas opta por uma apólice de menor valor.
Subscrever apenas essa apólice de menor valor e morrer no dia seguinte, sem um seguro temporário em vigor, significa que o capital pago ficará abaixo do custo da preservação.
Manter as duas apólices em simultâneo permite compensar as limitações de cada uma: o seguro temporário cobre as primeiras décadas a baixo custo, enquanto o seguro de vida inteira assegura os anos posteriores ao fim do prazo.
A configuração prática é explicada em «Configurar um método de financiamento», as alternativas em «Métodos gerais de financiamento» e a estratégia de longo prazo em «Gestão de património para a criopreservação».
Resumo: O seguro temporário é mais barato, mas termina no fim do prazo contratado. O seguro de vida inteira custa mais, mas pode manter-se em vigor durante toda a vida. Um plano de financiamento adequado deve cobrir tanto o risco atual como o risco associado a idades mais avançadas.
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