Às vezes diz-se que aderir a uma organização de criónica custa menos do que a Netflix.
Percebe-se porquê. A criopreservação pode parecer inacessivelmente cara, e comparar a quota de adesão com algo familiar pode fazê-la parecer mais próxima.
Ainda assim, penso que devíamos deixar de usar essa comparação.
Se alguém pergunta quanto custa a criopreservação e respondemos com a quota mensal de €50, não tornamos o preço mais claro. Respondemos a outra pergunta.
A preservação em si custa muito mais. Isso não está escondido em letra pequena, e não devia surgir como correção depois de alguém já ter aderido.
A explicação honesta é, ainda assim, animadora. Há dois encargos distintos, pagos de formas diferentes, e a maioria dos membros não precisa de ter €200,000 disponíveis numa conta bancária.
Há dois encargos
O primeiro encargo é a adesão.
Na Europa, a adesão à Tomorrow.bio custa atualmente €50 por mês ou €500 por ano. Uma adesão vitalícia custa €15,000, valor que é depois descontado na taxa de preservação.
A adesão financia os serviços de preparação necessários enquanto o membro está vivo. Financia o processo de admissão, os contratos, a gestão do financiamento, o apoio aos membros e a capacidade de resposta imediata que tem de existir antes de surgir uma emergência.
Dá também acesso a preços de preservação mais baixos. Os benefícios completos e as opções atuais estão listados na página de adesão da Tomorrow.bio.
A segunda conta é a própria criopreservação.
O preço atual para membros é de €200,000 para a criopreservação de corpo inteiro ou €75,000 para a criopreservação do cérebro. A taxa é devida no momento da morte legal e cobre o procedimento e o armazenamento a longo prazo.
A Tomorrow.bio publica uma discriminação detalhada dos custos na sua página sobre os custos da criopreservação. O Codex explica também por que razão a criónica é tão dispendiosa e por que motivo os custos da preservação de corpo inteiro e do cérebro diferem.
Não são duas formas de descrever o mesmo encargo. São dois compromissos financeiros distintos.
Chamar €50 ao custo da criopreservação é um pouco como descrever o custo de ter casa própria citando apenas o valor do seguro. O número mais pequeno é real. Mas não corresponde ao custo total.
O número elevado é real. O modo como as pessoas o financiam também é
É aqui que surge o equívoco oposto.
As pessoas veem €200,000 e assumem que a criopreservação só é possível para quem consegue transferir esse valor das próprias poupanças. Nas nossas entrevistas a membros, esta ideia surgiu mais do que uma vez.
Para algumas pessoas, compreender como funciona realmente o financiamento transforma uma ideia aparentemente irrealista numa decisão prática.
A maioria dos membros da Tomorrow.bio recorre a um seguro de vida. A apólice é celebrada enquanto o membro está vivo e destina-se a financiar a preservação após a morte legal.
Isto converte um encargo futuro muito elevado num prémio pago com os rendimentos atuais.
Não transforma a conta em €50. O valor recorrente real é a quota de adesão mais o prémio do seguro.
Não existe um valor único que seja honesto para esta segunda componente.
O preço do seguro depende da idade, da saúde, do estatuto de fumador, da profissão, da duração da apólice e de outros dados pessoais. Duas pessoas que procuram o mesmo capital seguro podem receber propostas muito diferentes.
Um seguro de vida temporário pode ser relativamente acessível porque oferece cobertura durante um período definido. Quando o prazo termina, a cobertura termina também, a menos que o membro tenha previsto o que se segue.
Um seguro de vida inteira foi concebido para se manter em vigor enquanto as condições da apólice forem respeitadas e os prémios forem pagos. Costuma custar mais.
São características normais dos seguros de vida, não regras especiais criadas para a criopreservação. O MoneyHelper explica os principais tipos de apólice e os fatores de preço no seu guia sobre seguros de vida.
O nosso artigo sobre seguros temporários e vitalícios analisa esta escolha especificamente para o financiamento da criopreservação.
Este é o ponto que vale a pena compreender desde o início. O custo da preservação é fixo. A forma de o financiar depende de cada pessoa.
Acessível não significa insignificante
Depois de separar os números, as pessoas costumam querer outro atalho. Quanto custa, por mês, o plano completo?
A resposta incómoda é que precisamos de saber quem pergunta.
€50 pode ser uma despesa pouco significativa para uma família e um sacrifício considerável para outra. Quando se acrescenta um prémio de seguro calculado individualmente, a diferença torna-se ainda maior.
É por isso que a comparação com a Netflix me incomoda.
Parte do princípio de que o leitor tem o mesmo orçamento, as mesmas prioridades e as mesmas opções de quem estabelece a comparação. Faz parecer que a acessibilidade é um teste de disciplina.
Por vezes, as pessoas têm margem no orçamento, mas ainda não decidiram se a criopreservação é suficientemente importante para aderirem. Essa é uma escolha legítima.
Por vezes a renda, a alimentação, os filhos, as dívidas ou os cuidados médicos já ocupam o dinheiro disponível. Sugerir a essa pessoa que cancele despesas de entretenimento não é planeamento financeiro.
Um plano sério tem de resistir à vida quotidiana.
Se alguém consegue pagar durante três meses mas não durante três anos, o número inicial baixo não ajudou nada. Uma apólice de seguro que deixe de vigorar não financia um procedimento futuro.
O objetivo não é escolher o plano que parece mais barato. É construir um que se mantenha financiado apesar das mudanças previsíveis de rendimento, saúde e responsabilidades familiares.
Isto pode implicar comparar tipos de apólice, optar por outra modalidade de preservação, recorrer a apoios que reduzam o custo da adesão, quando aplicável, ou considerar outra fonte de financiamento aceite.
O caminho financeiro mais inteligente é aquele que se adequa à pessoa e continua a funcionar quando for necessária. Não é automaticamente o plano com o primeiro pagamento mais baixo.
Dar às pessoas o preço real
Devíamos conseguir afirmar duas coisas ao mesmo tempo.
A criopreservação é cara. Ainda assim, pode ser financeiramente acessível a mais pessoas do que o valor de €200,000 sugere.
Não há contradição nenhuma nisto.
Um membro não costuma pagar a totalidade da taxa de preservação a partir do rendimento mensal. A adesão mantém em vigor a organização e a preparação necessárias. O seguro, ou outro método de financiamento aceite, cobre o encargo muito mais elevado que se segue.
Alguns membros conseguem tratar disto rapidamente. Outros demoram muito mais tempo a encontrar uma cobertura adequada no seu país, a responder a questões de subscrição do seguro ou a decidir o que conseguem manter.
As nossas entrevistas não permitem prever a experiência de cada potencial membro. Mostram, porém, por que motivo um valor mensal apelativo não substitui um plano individual.
Se a quota de adesão normal não for adequada, isso deve ser dito claramente. Se o seguro for confuso, deve pedir-se uma explicação do processo passo a passo.
Se a proposta apresentada for demasiado elevada, devem ser exploradas as alternativas disponíveis antes de se concluir que toda a ideia é impossível.
O ponto de partida é definir um método de financiamento, e não fingir que a questão do financiamento não existe.
Na verdade, a explicação completa não é difícil.
A adesão custa atualmente €50 por mês, €500 por ano ou €15,000 uma única vez.
Para membros, a criopreservação tem uma taxa separada de €200,000 para o corpo inteiro ou €75,000 para o cérebro. A maioria dos membros financia essa taxa com um seguro de vida.
O valor do prémio depende do seu perfil.
Esta resposta é menos apelativa do que comparar a criopreservação com uma plataforma de streaming. Mas é muito mais útil, porque permite tomar uma decisão informada.
A criopreservação não se torna credível por fazer o número parecer pequeno. Torna-se credível quando o preço completo é claro e a pessoa consegue ver uma forma realista de o financiar.
Resumo: A adesão à Tomorrow.bio é um custo recorrente. A criopreservação tem uma taxa separada de €200,000 para o corpo completo ou €75,000 apenas para o cérebro, que a maioria dos membros financia através de um seguro de vida. O custo mensal real depende, portanto, da pessoa e do seu plano de financiamento.
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