A taxa de preservação é fixa. O que custa financiá-la não o é, e a principal variável é a sua idade quando iniciar.
Os preços dos seguros são uma aposta sobre quando morrerá. Quanto mais jovem e saudável for quando a apólice for subscrita, mais barato será o prémio que fixará durante toda a sua vigência.
Dois instrumentos realizam este trabalho. São fáceis de confundir e resolvem problemas distintos.
Seguro de vida temporário
Seguro de vida temporáriopaga um capital por morte ao seu beneficiário se falecer dentro de um período fixo.
A cobertura inicia-se no dia em que a apólice entra em vigor. Se falecesse uma semana após a assinatura, o beneficiário receberia o montante integral, tal como se tivesse mantido a apólice durante trinta anos.
Os períodos costumam estender-se até aos 65 anos e podem frequentemente ser prolongados até aos 85, embora o prémio aumente consideravelmente e uma seguradora possa recusar a extensão se tiver desenvolvido uma condição crónica.
Não existe componente de poupança. Não pode resgatar de uma apólice temporária; o seu único valor é o capital por morte.
O prémio depende do montante do capital, da sua idade, do seu sexo e do seu estado de saúde, este último avaliado através de um questionário médico. Algumas condições pré-existentes não são cobertas. Uma vez estabelecido, a taxa mensal é fixa durante o contrato.
O montante de que necessita é a taxa de preservação: 200,000 euros para preservação do corpo inteiro ou 75,000 para preservação apenas do cérebro, ambos aopreço de membro. Todos os valores estão discriminados napágina de custos públicos.
A idade é a variável que controla
Um indivíduo saudável com 25 anos pode esperar pagar aproximadamente 20 a 30 euros por mês por uma apólice temporária que cubra a preservação do corpo inteiro.
Aos 45 anos, a mesma cobertura ronda os 65 euros por mês, mais do dobro. Qualquer condição de saúde aumenta este valor, e para além de um certo limite as seguradoras recusam.
A adesão custa 50 euros por mês em qualquer idade. Não aumenta à medida que envelhece.
Assim, o custo composto do adiamento recai inteiramente no prémio de seguro, que é o argumento apresentado emo custo de esperar.
Pode utilizar a apólice do nosso parceiro ou trazer a sua própria. Se trouxer a sua própria, nomeie a Tomorrow.bio GmbH como beneficiária para que o pagamento chegue à preservação em vez de à herança.
Uma vez feito isto, o financiamento cobre toda a cadeia:vigilância, transporte, o procedimento earmazenamento em -196°C, durante o período do termo.
A lacuna no final do termo
A cobertura do termo expira. Este é o único aspeto a planear em vez de descobrir tarde demais.
Se a apólice caducar enquanto estiver vivo, a preservação ficará sem financiamento, e substituir a cobertura implica requalificar-se com uma idade mais avançada e com o estado de saúde que tiver nessa altura.
Este é o problema específico que o seguro de vida inteira existe para resolver.
Seguro de vida inteira
Seguro de vida inteira é permanente. Paga sempre que morrer, sem expiração, e os prémios mantêm-se estáveis.
Parte de cada prémio constrói um valor de resgate, que tipicamente acumula a 1 a 3 por cento ao ano. Quanto mais tempo o mantiver, maior será esse valor. Os retornos são modestos, pelo que não constitui um veículo de poupança primário adequado; os investimentos diversificados comuns devem ser mantidos ao seu lado.
A sequência é mais importante do que a escolha. Uma apólice de vida inteira suficientemente grande para cobrir 200,000 euros custa várias vezes o prémio equivalente de termo, pelo que a maioria das pessoas adquire uma mais pequena.
Adquira apenas essa apólice mais pequena, morra amanhã sem uma cobertura de termo em vigor, e o pagamento será insuficiente para cobrir a taxa de preservação.
Mantenha ambas e cada uma cobre a fraqueza da outra: o termo assume os primeiros anos de forma económica, enquanto o seguro de vida inteira cobre os anos após o termo terminar.
A configuração prática está emconfigurar um método de financiamento, as alternativas emmétodos gerais de financiamento, e a estratégia mais longa emgestão de património para criopreservação.
TL;DR: O seguro de termo é mais barato, mas expira. O seguro de vida inteira custa mais, mas pode manter-se ativo durante toda a vida. Um plano de financiamento adequado deve cobrir tanto o risco atual como o de vida futura.
Leitura adicional