Há uma frase que as pessoas gostam de repetir quando o dinheiro escasseia: se algo importa o suficiente, encontra-se sempre forma de pagar por isso.
Compreendo o instinto por trás dela. As prioridades importam, de facto. Mas por vezes esta frase não faz sentido nenhum.
Se a renda, a alimentação, os medicamentos e as dívidas já consomem todo o rendimento de uma pessoa, não há nenhuma reserva secreta de dinheiro que apareça só porque se deseja muito alguma coisa.
Uma conversa séria sobre criopreservação tem de partir daqui. Não devemos culpar ninguém por não ter margem financeira, sobretudo enquanto afirmamos que todo este projeto existe porque as vidas humanas importam.
Também não devemos cometer o erro contrário.
Ter um rendimento baixo hoje não significa tê-lo para sempre. Isso é evidente para muitos estudantes, mas também pode acontecer depois de um desemprego, de uma mudança de país, de um divórcio ou no início de uma carreira.
A pergunta útil não é «Consigo pagar tudo agora mesmo?», mas sim «Que parte não consigo pagar e é provável que essa situação mude?»
Os mesmos 50 euros não custam o mesmo a todos
A adesão europeia padrão da Tomorrow.bio custa 50 euros por mês ou 500 euros por ano. Estes valores são públicos e fáceis de compreender.
O peso que representam não é.
Cinquenta euros podem ser um jantar esquecível para uma pessoa e o resto do orçamento da mercearia para outra. O facto de ser um preço fixo não significa que tenha o mesmo impacto para todas as pessoas.
É por isso que oferecemos uma adesão com valor ajustado ao rendimento, a partir de 5 euros por mês. A conversa é confidencial e a taxa baseia-se no que a pessoa consegue realmente pagar.
Os estudantes podem receber um desconto de 90 por cento durante três anos, após apresentarem comprovativo de matrícula. As condições atuais estão na nossa página de adesão, e quem precisar da taxa reduzida pode contactar [email protected].
Isto é importante por razões que vão além da evidente dimensão comercial.
A adesão não deve transformar-se num teste ao sacrifício que alguém está disposto a fazer para provar o seu empenho. Queremos acordos que resistam à vida quotidiana, não pagamentos heroicos que colapsam três meses depois.
A taxa mais baixa mantém a adesão acessível durante um período difícil. Mantém a adesão, a documentação e o acordo de prontidão enquanto a situação financeira da pessoa muda.
Mas há um limite importante, e escondê-lo não ajudaria ninguém.
O desconto resolve apenas uma parte dos custos
A adesão e o financiamento da criopreservação são coisas separadas.
A taxa reduzida aplica-se à adesão. Não reduz o montante de financiamento atualmente exigido ao membro: 200.000 euros para a criopreservação de corpo inteiro ou 75.000 euros para a criopreservação apenas do cérebro.
Estes montantes cobrem o procedimento e o armazenamento a longo prazo. A maioria dos membros não tem essa quantia em dinheiro disponível. Por isso, tratam antecipadamente de uma forma de financiamento, muitas vezes através de um seguro de vida.
Esta distinção parece básica. Na prática, muda toda a conversa.
Entrevistas internas com membros revelaram um padrão recorrente. Algumas pessoas adiaram esta ideia durante anos porque a consideravam simplesmente «demasiado cara», como se fosse um obstáculo vago e intransponível.
Depois de separarem a adesão mensal do pagamento futuro da preservação, o problema tornou-se específico. Por vezes, o seguro permitia tornar esse custo suportável. Por vezes, era necessário um rendimento mais elevado. Por vezes o obstáculo que restava era real.
Em qualquer dos três casos, essa conclusão é útil para tomar uma decisão.
Se os 50 euros forem o único obstáculo, a adesão reduzida pode resolvê-lo diretamente. Se o obstáculo for o prémio do seguro, reduzir o custo da adesão ajuda, mas não resolve todo o plano financeiro.
Se a saúde impedir o acesso a um seguro, um desconto não pode inverter a avaliação de risco da seguradora. As poupanças, uma cobertura já existente, os bens ou outra via de financiamento podem ainda funcionar, mas exigem uma conversa diferente.
As opções de financiamento não são intercambiáveis, e a mais adequada depende da idade, da saúde, do país e das circunstâncias financeiras.
Por isso, dizer que «a criopreservação é acessível» é demasiado vago. O mesmo acontece com a afirmação de que «a criopreservação é só para ricos». Ambos os slogans ignoram a pessoa que temos à nossa frente.
Ser jovem ajuda, mas não torna o plano fácil
Os estudantes encontram-se frequentemente numa situação financeira particular.
Muitas vezes têm um rendimento muito baixo neste momento. Ao mesmo tempo, a sua idade e saúde podem tornar o seguro de vida mais fácil e mais barato de contratar do que será mais tarde.
Isso pode criar pressão para agir de imediato. A lógica é simples: os preços dos seguros refletem o risco, que tende a aumentar com a idade ou após um diagnóstico grave.
Ainda assim, uma apólice barata que não se consegue manter não é uma vitória financeira inteligente.
O rendimento de um estudante pode desaparecer entre a conclusão do curso e o primeiro emprego estável. Uma mudança para outro país pode alterar os produtos disponíveis. A renda pode subir. As dívidas podem começar a apertar.
O desconto de três anos para estudantes destina-se a ajudar ao longo desse período instável. É uma ponte, não uma promessa de que cada parte do acordo será fácil quando o desconto terminar.
Antes de começar, é preciso olhar para o valor mensal total e para a data em que cada condição temporária muda.
Quando termina o desconto de estudante? Quando termina uma apólice de seguro temporário? O que acontece se o rendimento for interrompido durante seis meses?
São perguntas aborrecidas. Ainda bem. O plano deve resistir a perguntas aborrecidas.
A comparação entre seguro temporário e seguro vitalício explica por que um prémio baixo hoje não é a resposta completa.
Começar cedo pode preservar opções, mas isso não deve acontecer à custa da renda, de cuidados de saúde necessários ou de uma reserva básica de emergência.
Preferimos ajudar alguém a construir um plano duradouro do que receber alguns pagamentos de um acordo que a pessoa já sabe que vai cancelar.
Por vezes esperar é a resposta responsável
Não me refiro a uma espera passiva.
“Volto a pensar nisso quando a vida melhorar” pode continuar a ser verdade durante quinze anos. Parece um plano porque aponta para o futuro, mas nada nele diz quando agir.
Um adiamento sério exige uma condição concreta para voltar a avaliar a decisão.
Pode ser a conclusão do curso, o fim de um período à experiência, o pagamento de uma dívida específica ou a constituição de um fundo de emergência definido. Nesse momento, volta-se a analisar a situação.
Também é possível pedir simulações de seguro agora, sem contratar nada. Isso mostra se o custo imaginado se aproxima da realidade e se a saúde já afeta a elegibilidade.
Isto é importante porque esperar não é uma decisão neutra. Os prémios podem aumentar com a idade, um diagnóstico futuro pode limitar a cobertura disponível e, entretanto, o plano continua incompleto.
A resposta não é aderir a qualquer custo. É comparar o custo de agir com o custo de esperar, usando a situação real de cada um em vez de um slogan.
Uma pessoa pode descobrir que uma adesão reduzida e um prémio de seguro moderado cabem facilmente no seu orçamento. Outra pode descobrir que, neste momento, até 5 euros são demasiado.
Nenhuma das respostas revela o quanto essa pessoa valoriza a vida.
Não conseguir pagar não significa que se importa menos
Nos meios ligados à longevidade, há uma tendência para tratar o dinheiro como prova de seriedade. Quem paga está empenhado. Quem não paga não deve querer o suficiente.
Não gosto desta ideia.
O nosso trabalho é reduzir as barreiras que podemos reduzir, sem fingir que os custos físicos desapareceram. As equipas de prontidão, as ambulâncias, o equipamento, o transporte, a perfusão com crioprotetores e o armazenamento a longo prazo exigem recursos reais.
A adesão com valor ajustado ao rendimento não torna a criopreservação universalmente acessível. Torna uma parte dela mais justa, e isso já vale a pena.
O seguro pode tornar a taxa de preservação alcançável para muitas pessoas sem poupanças de seis dígitos. Não pode ajudar todos, sobretudo quando a saúde, a idade ou a disponibilidade local fecham essa via.
A posição mais honesta fica entre o otimismo e as promessas comerciais fáceis.
A criopreservação não está reservada a pessoas ricas. Muitos trabalhadores comuns conseguem financiá-la, sobretudo quando organizam a cobertura com antecedência. O estereótipo de que só serve para os ultrarricos está simplesmente errado.
Também não está hoje ao alcance de todas as pessoas, independentemente do seu rendimento.
Se é estudante ou tem um rendimento baixo, não comece por perguntar se conseguiria suportar o custo total.
Separe as contas. Identifique o obstáculo exato. Use a taxa reduzida se ela resolver o problema da adesão e, depois, trate do financiamento sem sacrificar as necessidades da sua vida atual.
E, se as contas continuarem a não fechar, defina uma data concreta para reavaliar a decisão mais tarde. Isso não é desistir.
É levar o problema suficientemente a sério para construir um plano duradouro.
Resumo: A Tomorrow.bio oferece uma adesão com valor ajustado ao rendimento a partir de 5 euros por mês e um desconto de 90 por cento para estudantes durante três anos. Estas condições reduzem o custo da adesão, mas não o financiamento necessário para a criopreservação. Por isso, o plano adequado tem de cobrir ambas as vertentes sem comprometer despesas essenciais.
Leitura complementar